工商銀行

    中國(guó)工商銀行股份有限公司通過(guò)持續(xù)努力和穩(wěn)健發(fā)展，已經(jīng)邁入世界領(lǐng)先大銀行行列，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。業(yè)務(wù)跨越六大洲，境外網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展至41個(gè)國(guó)家和地區(qū)，通過(guò)17,122個(gè)境內(nèi)機(jī)構(gòu)、338個(gè)境外機(jī)構(gòu)和2,007個(gè)代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向509萬(wàn)公司客戶和4.65億個(gè)人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)，形成了以商業(yè)銀行為主體，綜合化、國(guó)際化、信息化的經(jīng)營(yíng)格局，繼續(xù)保持國(guó)內(nèi)市場(chǎng)領(lǐng)先地位。2014年，獲評(píng)英國(guó)《銀行家》“全球最佳銀行”，蟬聯(lián)《銀行家》全球1000家大銀行榜首及美國(guó)《福布斯》雜志全球企業(yè)2000強(qiáng)全球最大企業(yè)。

　　經(jīng)營(yíng)概況

　　2014年末，總資產(chǎn)206,099.53億元，比上年末增加16,922.01億元，增長(zhǎng)8.9%；總負(fù)債190,726.49億元，比上年末增加14,333.60億元，增長(zhǎng)8.1%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2,762.86億元，增長(zhǎng)5.1%，平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)為1.4%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)為19.96%，核心一級(jí)資本充足率為11.92%，一級(jí)資本充足率為12.19%，資本充足率為14.53%。營(yíng)業(yè)收入6,588.92億元，增長(zhǎng)11.7%，其中利息凈收入4,935.22億元，增長(zhǎng)11.3%，非利息收入1,653.70億元，增長(zhǎng)13%；營(yíng)業(yè)支出2,922.80億元，增長(zhǎng)18.5%，其中業(yè)務(wù)及管理費(fèi)1,762.61億元，增長(zhǎng)6.6%，成本收入比下降1.28個(gè)百分點(diǎn)至26.75%。

　　公司金融業(yè)務(wù)

　　2014年末，本行公司客戶509.4萬(wàn)戶，比上年末增加35.9萬(wàn)戶，有融資余額的公司客戶14萬(wàn)戶。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，2014年末，本行公司類貸款和公司存款余額保持同業(yè)第一，市場(chǎng)份額分別為11.17%和11.64%。

　　1. 公司存貸款業(yè)務(wù)。2014年末，公司類貸款余額76,125.92億元，比上年末增加5,660.77億元，增長(zhǎng)8%；公司存款余額80,371.33億元，比上年末增加5,336.36億元，增長(zhǎng)7.1%。

　　2. 中小企業(yè)業(yè)務(wù)。優(yōu)先配置信貸資源，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)客戶的服務(wù)。2014年末，中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)貸款余額45,254.44億元，其中，中型企業(yè)貸款28,039.04億元，小微企業(yè)貸款17,215.40億元。

　　網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)。針對(duì)小微企業(yè)“短頻急”融資需求特點(diǎn)開(kāi)發(fā)的線上循環(huán)貸款產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”，已累計(jì)為6.9萬(wàn)戶小微企業(yè)提供貸款1.6萬(wàn)億元，余額近3000億元，是國(guó)內(nèi)單體金額最大的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

　　3. 機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)。加強(qiáng)改進(jìn)民生金融服務(wù)，積極推動(dòng)同業(yè)合作創(chuàng)新，有效鞏固與客戶合作關(guān)系。第三方存款客戶數(shù)、資金量連續(xù)五年保持市場(chǎng)第一。代理中央財(cái)政、政府公務(wù)卡、主承銷地方債支數(shù)和金額均居同業(yè)首位。

　　4. 結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對(duì)公客戶渠道建設(shè)，鞏固客戶規(guī)模優(yōu)勢(shì)。2014年末，對(duì)公結(jié)算賬戶數(shù)量612.6萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)7.3%，實(shí)現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)量1,897萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)9.6%，業(yè)務(wù)規(guī)模保持市場(chǎng)領(lǐng)先。現(xiàn)金管理服務(wù)向金融資產(chǎn)管理綜合領(lǐng)域拓展。2014年末，現(xiàn)金管理客戶112.5萬(wàn)戶，增長(zhǎng)16.6%。全球現(xiàn)金管理客戶4,374戶，增長(zhǎng)14.7%。

　　5. 國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。提升對(duì)進(jìn)出口企業(yè)的服務(wù)水平，豐富國(guó)際結(jié)算與國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品種類。2014年，境內(nèi)國(guó)際貿(mào)易融資累計(jì)發(fā)放1,486億美元；國(guó)際結(jié)算量2.7萬(wàn)億美元，增長(zhǎng)16.7%。其中境外機(jī)構(gòu)辦理9,567億美元，增長(zhǎng)29.9%。

　　6. 投資銀行業(yè)務(wù)。全年主承銷各類債務(wù)融資工具4,700億元。2014年，投資銀行業(yè)務(wù)收入304.74億元，比上年增長(zhǎng)3.4%。

　　個(gè)人金融業(yè)務(wù)

　　2014年末，本行個(gè)人客戶4.65億個(gè)，比上年末增加3,330萬(wàn)個(gè)，其中個(gè)人貸款客戶964萬(wàn)個(gè)，增加90萬(wàn)個(gè)。

　　1. 個(gè)人存款。2014年末，個(gè)人存款余額71,886.07億元，比上年末增加2,927.68億元，增長(zhǎng)4.2%；其中，活期個(gè)人存款增長(zhǎng)5.3%，定期個(gè)人存款增長(zhǎng)3.4%。

　　2. 個(gè)人貸款。發(fā)揮個(gè)人住房貸款在個(gè)人貸款產(chǎn)品體系中的主體和支撐作用，推出個(gè)人金融資產(chǎn)自助質(zhì)押業(yè)務(wù)。2014年末，本行個(gè)人貸款余額30,634.65億元，比上年末增加3,358.64億元，增長(zhǎng)12.3%，其中，個(gè)人住房貸款增加3,498.31億元，增長(zhǎng)20.3%。

　　“逸貸”業(yè)務(wù)。滿足新時(shí)期消費(fèi)者不斷變化的消費(fèi)方式及交易習(xí)慣，推廣以小額、快捷、便利為特征的個(gè)人信用類消費(fèi)貸款產(chǎn)品“逸貸”，滿足客戶各類生活消費(fèi)融資需求,余額達(dá)1,527億元。

　　3. 私人銀行業(yè)務(wù)。在手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信服務(wù)以及“融e聯(lián)”等平臺(tái)打造全方位私人銀行產(chǎn)品服務(wù)渠道。2014年末，私人銀行客戶4.31萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)7,357億元。

　　4. 銀行卡業(yè)務(wù)。2014年末，銀行卡發(fā)卡量6.6億張，比上年末增加8,508萬(wàn)張。銀行卡年消費(fèi)額74,915億元，比上年增長(zhǎng)29.8%；銀行卡業(yè)務(wù)收入351.33億元，增長(zhǎng)23.1%。

　　信用卡業(yè)務(wù)方面，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，全國(guó)首推“線上POS”新產(chǎn)品。2014年末，信用卡發(fā)卡量突破1億張，實(shí)現(xiàn)年消費(fèi)額18,686億元，比上年增長(zhǎng)15.8%；信用卡透支余額3,662.45億元，增加591.10億元，增長(zhǎng)19.2%。信用卡發(fā)卡量、消費(fèi)額、透支額均保持同業(yè)領(lǐng)先。

　　借記卡方面，2014年，借記卡年消費(fèi)額56,229億元，增長(zhǎng)35.2%。

　　金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)

　　抓住跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與合作并存的市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，滿足客戶多元化配置金融資產(chǎn)的需求，綜合集團(tuán)資產(chǎn)管理、托管、、貴金屬等業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，以及投行、基金、保險(xiǎn)等綜合化子公司功能，加快建立輻射境內(nèi)外、跨領(lǐng)域、一體化的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系。

　　1. 理財(cái)業(yè)務(wù)。重點(diǎn)發(fā)展增利系列、穩(wěn)利系列、無(wú)固定期限系列、類基金系列等凈值型產(chǎn)品線。抓住混合所有制改革投資機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)完全市場(chǎng)化股權(quán)投資零突破。2014年末，理財(cái)產(chǎn)品余額19,824.83億元，比上年末增長(zhǎng)48%。

　　2. 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。穩(wěn)固資本市場(chǎng)托管業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極拓展新興托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)。2014年末，托管資產(chǎn)總凈值逾5.82萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)26.1%，保持中國(guó)第一大托管銀行領(lǐng)先地位。

　　3. 養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。2014年末，本行共為44,024家企業(yè)提供養(yǎng)老金管理服務(wù)，比上年末增加4,749家。受托管理養(yǎng)老金691億元，管理養(yǎng)老金個(gè)人賬戶1,357萬(wàn)戶，托管養(yǎng)老金基金3,497億元。受托管理企業(yè)年金規(guī)模、管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶數(shù)量和托管企業(yè)年金規(guī)模穩(wěn)居銀行同業(yè)首位。

　　4. 貴金屬業(yè)務(wù)。創(chuàng)新推出適合年輕客戶群體需求、具有傳統(tǒng)文化特色、適合收藏傳承的貴金屬投資系列新產(chǎn)品。2014年，貴金屬業(yè)務(wù)交易額1.03萬(wàn)億元，代理上海黃金交易所清算量3,437億元，排名第一。

　　5. 代客資金交易。提升個(gè)人結(jié)售匯網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力、豐富交易幣種。推出外匯買賣與貿(mào)易融資、本外幣存款等業(yè)務(wù)的組合營(yíng)銷。分別完成代客結(jié)售匯及外匯買賣量5,236億美元和1,607億美元。

　　6. 資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。于2014年5月14日成功發(fā)行總規(guī)模為55.72億元的信貸資產(chǎn)支持證券。本行在項(xiàng)目中擔(dān)任發(fā)起機(jī)構(gòu)和貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　7. 代理銷售業(yè)務(wù)。加大新客戶拓展，加強(qiáng)精準(zhǔn)營(yíng)銷。代理基金銷售10,628億元，比上年增長(zhǎng)19.7%。代理國(guó)債銷售815億元。拓展網(wǎng)上銀行、自助終端、電商平臺(tái)等代銷渠道，代理保險(xiǎn)銷售1,027億元，增長(zhǎng)21.5%。

　　資金業(yè)務(wù)

　　2014年，本行主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，適時(shí)調(diào)整投資與交易策略，多措并舉提升資金業(yè)務(wù)盈利水平，積極探索經(jīng)營(yíng)模式和重點(diǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。

　　1. 貨幣市場(chǎng)交易。本行根據(jù)流動(dòng)性管理需要，靈活開(kāi)展資金運(yùn)作，提高資金收益。全年境內(nèi)分行累計(jì)融入融出人民幣資金15.27萬(wàn)億元，其中融出11.25萬(wàn)億元；外幣貨幣市場(chǎng)交易量1,986億美元。

　　2. 投資業(yè)務(wù)。2014年人民幣債券利率曲線下行，本行采取多種措施努力提高債券投資收益率。積極優(yōu)化外幣債券投資組合機(jī)構(gòu)，適度加大對(duì)中資機(jī)構(gòu)境外美元債券的投資力度，有效提升外幣債券投資組合的利率風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力和盈利能力。全年交易賬戶人民幣債券交易量2,466億元，外幣債券交易量122億美元。

　　3. 融資業(yè)務(wù)。2014年，總行在香港共發(fā)行人民幣債券25億元；在境內(nèi)銀行間市場(chǎng)共發(fā)行8期同業(yè)存單，金額共計(jì)106.40億元。

　　分銷渠道

　　2014年末，本行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)17,460家，其中境內(nèi)機(jī)構(gòu)17,122家，境外機(jī)構(gòu)338家。境內(nèi)機(jī)構(gòu)包括總行、31個(gè)一級(jí)分行、5個(gè)直屬分行、26個(gè)一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部、403個(gè)二級(jí)分行、3,081個(gè)一級(jí)支行、13,467個(gè)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、30個(gè)總行利潤(rùn)中心、直屬機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)以及78個(gè)主要控股公司及其分支。

　　1. 電子銀行。圍繞e-ICBC戰(zhàn)略，緊跟移動(dòng)化、個(gè)性化、智能化發(fā)展潮流，加強(qiáng)電子銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用，加快構(gòu)建綜合性、開(kāi)放性的電子銀行平臺(tái)。持續(xù)建設(shè)境外電子銀行渠道，推出海外企業(yè)網(wǎng)銀貿(mào)易融資、企業(yè)網(wǎng)銀跨境授權(quán)等境外產(chǎn)品，境外電子銀行業(yè)務(wù)的全球布局基本完成。電子銀行交易額突破400萬(wàn)億元，電子銀行業(yè)務(wù)筆數(shù)占全行業(yè)務(wù)筆數(shù)比上年提高5.8個(gè)百分點(diǎn)至86.0%。

　　2. 網(wǎng)上銀行。進(jìn)一步豐富網(wǎng)上銀行產(chǎn)品體系。推出個(gè)人網(wǎng)銀簡(jiǎn)約版、電子彩票、對(duì)公B2B結(jié)算支持電子票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)品，鞏固網(wǎng)上銀行核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2014年末，本行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶突破1.8億戶。第四次獲評(píng)《環(huán)球金融》“中國(guó)最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”。

　　3. 電話銀行。優(yōu)化電話銀行自助服務(wù)菜單，搭建客服中心信息化管理平臺(tái)，形成功能齊全、服務(wù)智能的管理體系。升級(jí)電話銀行自助語(yǔ)音服務(wù)，加強(qiáng)人工服務(wù)分流與渠道互動(dòng)建設(shè)，提高電話銀行渠道價(jià)值創(chuàng)造能力。拓展客戶服務(wù)渠道，短信銀行和微信銀行日均業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)136%，服務(wù)更加便捷高效。

　　4. 手機(jī)銀行。不斷豐富手機(jī)銀行業(yè)務(wù)功能，推出信用卡申請(qǐng)、向任意手機(jī)號(hào)匯款等特色服務(wù)。豐富手機(jī)銀行移動(dòng)生活應(yīng)用場(chǎng)景，引入租車、等新興應(yīng)用。提升手機(jī)銀行產(chǎn)品安全性，優(yōu)化用戶交互界面，完善客戶體驗(yàn)。2014年末，手機(jī)銀行客戶數(shù)量比上年末增長(zhǎng)33.6%。

　　5. 自助銀行。加大自助銀行建設(shè)力度，智能服務(wù)初見(jiàn)成效。重點(diǎn)選擇商品交易市場(chǎng)、重點(diǎn)縣域等新興地區(qū)延伸服務(wù)渠道。優(yōu)化自助終端交易流程，新增代銷個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了智能化改造，通過(guò)人際交互方式，處理網(wǎng)點(diǎn)各類現(xiàn)金、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。2014年末，擁有自助銀行25,861家，比上年末增長(zhǎng)18.5%；自動(dòng)柜員機(jī)可用設(shè)備92,319臺(tái)，增長(zhǎng)14.7%。自動(dòng)柜員機(jī)交易額108,524億元，比上年增長(zhǎng)23.5%。

　　國(guó)際化、綜合化經(jīng)營(yíng)

　　穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)際化、綜合化經(jīng)營(yíng)發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)中資企業(yè)“走出去”、一帶一路建設(shè)和人民幣國(guó)際化的金融支持。進(jìn)一步完善全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局，提升核心市場(chǎng)滲透率和本土化經(jīng)營(yíng)程度。完善區(qū)域化管理機(jī)制，強(qiáng)化區(qū)域管理總部的業(yè)務(wù)支持、集約運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管控職能，推動(dòng)區(qū)域內(nèi)機(jī)構(gòu)差別定位、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展。繼新加坡分行后，盧森堡分行、多哈分行、工銀加拿大相繼獲得中國(guó)人民銀行授權(quán)，擔(dān)任所在國(guó)家或地區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)清算行，本行成為首家擁有橫跨亞、歐、美三大時(shí)區(qū)人民幣清算行的金融機(jī)構(gòu)。人民幣清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球75個(gè)國(guó)家和地區(qū)。2014年，跨境人民幣業(yè)務(wù)量3.66萬(wàn)億元，增長(zhǎng)65.7%。

　　在境外機(jī)構(gòu)建設(shè)方面，2014年末本行已在41個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了338家機(jī)構(gòu)，通過(guò)參股南非標(biāo)準(zhǔn)銀行，間接覆蓋非洲20個(gè)國(guó)家，與147個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1,809家境外銀行建立了代理行關(guān)系，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋亞、非、拉、歐、美、澳六大洲和全球重要國(guó)際金融中心。

　　2014年末，本行境外機(jī)構(gòu)（含境外分行、境外子公司及對(duì)標(biāo)準(zhǔn)銀行投資）總資產(chǎn)2,359.96億美元，比上年末增加268.33億美元，增長(zhǎng)12.8%，占集團(tuán)總資產(chǎn)的7.1%，提高0.4個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)貸款1,309.83億美元，增加228.62億美元，增長(zhǎng)21.1%，客戶存款924.49億美元，增加176.99億美元，增長(zhǎng)23.7%。報(bào)告期稅前利潤(rùn)30.23億美元，比上年增長(zhǎng)35.4%。

　　完善集團(tuán)與子公司的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，推進(jìn)綜合化子公司專業(yè)化、特色化發(fā)展，提升對(duì)客戶的綜合服務(wù)能力。綜合化子公司對(duì)集團(tuán)盈利貢獻(xiàn)和戰(zhàn)略協(xié)同作用進(jìn)一步增強(qiáng)。工銀瑞信管理基金規(guī)模大幅提升，實(shí)現(xiàn)規(guī)模與效益協(xié)調(diào)增長(zhǎng)。工銀租賃堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，行業(yè)領(lǐng)軍地位進(jìn)一步鞏固。工銀安盛抓住中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，盈利能力進(jìn)一步提升。工銀國(guó)際積極拓展大型跨國(guó)公司和國(guó)內(nèi)企業(yè)赴港上市，盈利結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)定。

　　信息化銀行建設(shè)

　　持續(xù)完善信息化銀行發(fā)展的“大數(shù)據(jù)”基礎(chǔ)，將金融市場(chǎng)、電商平臺(tái)、綜合化子公司等數(shù)據(jù)充實(shí)至數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，將個(gè)人網(wǎng)銀日志等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)納入集團(tuán)信息庫(kù)。加強(qiáng)在電子商務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、精準(zhǔn)營(yíng)銷、產(chǎn)品分類等方面數(shù)據(jù)分析挖掘運(yùn)用。整合業(yè)務(wù)處理流程，持續(xù)完善客戶信息統(tǒng)一視圖，優(yōu)化以客戶為中心的營(yíng)銷評(píng)價(jià)體系。持續(xù)完善金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)投資運(yùn)作全流程管理。推進(jìn)國(guó)際化和綜合化相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)綜合處理系統(tǒng)（FOVA）覆蓋38家境外機(jī)構(gòu)。完成工銀安盛、工銀瑞投等子公司綜合化業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。

　　信息系統(tǒng)保持平穩(wěn)運(yùn)行。在國(guó)內(nèi)金融同業(yè)中率先完成統(tǒng)稱雙園區(qū)主機(jī)系統(tǒng)分鐘級(jí)的切換運(yùn)行，從傳統(tǒng)災(zāi)備模式轉(zhuǎn)型為中心并行模式，全面保障全球業(yè)務(wù)7*24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行。持續(xù)建設(shè)全集團(tuán)信息安全日常管理機(jī)制，開(kāi)展信息分級(jí)授權(quán)保護(hù)。運(yùn)用通過(guò)國(guó)家安全審查的密碼算法，改造金融IC卡、移動(dòng)支付等應(yīng)用系統(tǒng)，提升信息安全防護(hù)的自主可控能力，強(qiáng)化對(duì)客服務(wù)系統(tǒng)的安全防護(hù)措施。

　　2014年，本行獲得國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利授權(quán)50項(xiàng)，擁有專利數(shù)量達(dá)357項(xiàng)。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理

　　本行注重增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的預(yù)判力和有效性，積極運(yùn)用新理念、新機(jī)制、新技術(shù)提升公司治理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。針對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大背景下銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理遇到的新情況，本行堅(jiān)持完善機(jī)制、管控源頭和壓降風(fēng)險(xiǎn)多管齊下，邊固本邊清源邊化瘀，保持了資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，撥備充足，風(fēng)險(xiǎn)可控。不良率較年初微升0.19個(gè)百分點(diǎn)至1.13%，撥備覆蓋率達(dá)到206.90%，處于國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)水平。本行還根據(jù)銀行業(yè)最新監(jiān)管要求和變化趨勢(shì)，繼續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理，報(bào)告期內(nèi)本行操作風(fēng)險(xiǎn)體系運(yùn)行平穩(wěn)，操作風(fēng)險(xiǎn)整體可控。本行把完善公司治理作為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)和把握機(jī)遇的關(guān)鍵舉措，適應(yīng)全球系統(tǒng)重要性銀行等相關(guān)監(jiān)管要求，強(qiáng)化股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的履職機(jī)制和有效制衡機(jī)制，增強(qiáng)了集團(tuán)治理的全面性和有效性。2014年，本行榮獲“全優(yōu)公司白金獎(jiǎng)”、“亞洲公司治理指標(biāo)企業(yè)獎(jiǎng)”等公司治理權(quán)威獎(jiǎng)項(xiàng)。

　　全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指本行董事會(huì)、高級(jí)管理層和全行員工各自履行相應(yīng)職責(zé)，有效控制涵蓋全行各個(gè)業(yè)務(wù)層次的全部風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而為各項(xiàng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證的過(guò)程。本行在風(fēng)險(xiǎn)管理中遵循的原則包括收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配、內(nèi)部制衡與效率兼顧、風(fēng)險(xiǎn)分散、定量與定性結(jié)合、動(dòng)態(tài)適應(yīng)性調(diào)整和循序漸進(jìn)等原則。

　　2014年，本行積極完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，積極落實(shí)系統(tǒng)重要性銀行等國(guó)內(nèi)外監(jiān)管要求，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額管理系統(tǒng)。強(qiáng)化集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)并表管理，重點(diǎn)加強(qiáng)非銀行子公司風(fēng)險(xiǎn)管理。深化國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告和國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額管理工作。推進(jìn)資本管理高級(jí)方法實(shí)施，完善信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量制度體系、系統(tǒng)建設(shè)和管理應(yīng)用工作。全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步提升。

　　社會(huì)責(zé)任

　　本行以“提供卓越金融服務(wù)——服務(wù)客戶、回報(bào)股東、成就員工”為社會(huì)責(zé)任工作目標(biāo)，始終立足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的普遍訴求，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步的可持續(xù)發(fā)展大局，先后榮獲“年度最具社會(huì)責(zé)任金融機(jī)構(gòu)”、“中國(guó)最受尊敬企業(yè)”和“最具責(zé)任感企業(yè)”等多項(xiàng)大獎(jiǎng)。

　　本行始終將企業(yè)持續(xù)發(fā)展與履行社會(huì)責(zé)任、熱心慈善公益深度融合，在抗震救災(zāi)、扶貧助困、環(huán)境保護(hù)、志愿服務(wù)等方面全力打造工行愛(ài)心品牌，全面培育自身公益文化。積極開(kāi)展抗震救災(zāi)，向魯?shù)榈卣馂?zāi)區(qū)捐款500萬(wàn)元，開(kāi)辟金融綠色通道，確保資金匯劃系統(tǒng)的高運(yùn)行，滿足災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建金融服務(wù)需求。全年投入扶貧資金1,100余萬(wàn)元，開(kāi)展新建教學(xué)樓、表彰優(yōu)秀山村教師、資助優(yōu)秀貧困大學(xué)生等活動(dòng)及發(fā)展當(dāng)?shù)?object>教育和衛(wèi)生領(lǐng)域基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，有力支持了定點(diǎn)扶貧地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入。積極開(kāi)展“青春圓夢(mèng)行動(dòng)——助盲愛(ài)心書(shū)包”等一系列主題公益活動(dòng)。