???????????

[導(dǎo)讀]當(dāng)今不少企業(yè)單位都會(huì)為所屬員工繳納個(gè)人住房公積金，使用公積金辦理房貸已經(jīng)十分便利。且使用不僅利率優(yōu)惠，其還款也更加方便靈活，并且對(duì)于所購(gòu)房產(chǎn)的限制性也會(huì)更小。那么，使用公積金辦理房貸的流程是什么樣的呢？

住房公積金貸款前置條件

城鎮(zhèn)職工個(gè)人與所在單位必須連續(xù)繳納住房公積金滿一年。

住房公積金貸款條件

1.借款人購(gòu)買商品房的，必須有不少于總房?jī)r(jià)30%以上的自籌資金作為住房首付款。

2.借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入、信用良好、有償還貸款本息的能力。

3.夫妻雙方都正常足額繳存住房公積金的，只允許一方申請(qǐng)住房公積金貸款。

4.一個(gè)家庭同一時(shí)間只能申請(qǐng)一次住房公積金貸款購(gòu)買一處住房。

5.貸款人須有本?。ㄊ校┏擎?zhèn)常住戶口或有效居留身份。

6.同意用所購(gòu)住房做抵押。

住房公積金貸款額度計(jì)算公式

(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

使用配偶額度的：

(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。

住房公積金貸款所需材料

1.借款人及配偶（如有）的有效身份證明、戶口簿（第二代身份證需要復(fù)印背面頁(yè)，戶口簿應(yīng)復(fù)印扉頁(yè)、戶主頁(yè)、借款人及配偶頁(yè)）。

2.婚姻證明：未婚的由戶口所在地婚姻登記處開(kāi)具單身證明；離婚的提供離婚證明及未再婚證明（離婚證、法院判決書或裁定書，未再婚證明由戶口所在地婚姻登記處開(kāi)具）；已婚的提供結(jié)婚證。

3.借款人與售房單位簽訂的購(gòu)房合同原件。

4.借款人本人及其配偶（已婚的）共同填寫的借款申請(qǐng)表、單位開(kāi)具的繳存住房公積金證明、工資收入證明、借款人銀行卡最近一年的流水。

5.借款人先行交付給售房單位的不低于協(xié)議規(guī)定的首付款收據(jù)。

住房公積金貸款流程

1.初審：由住房資金管理中心對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行初步審查，包括申請(qǐng)人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評(píng)估通知單》。

2.評(píng)估：申請(qǐng)人持《抵押物審核評(píng)估通知單》到中心指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)所購(gòu)買的住房?jī)r(jià)值進(jìn)行評(píng)估。經(jīng)濟(jì)適用房不需要評(píng)估。

3.審核：申請(qǐng)人持評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《評(píng)估報(bào)告》以及中心要求的初審材料到中心進(jìn)行貸款審核。如果合格，中心開(kāi)具《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》。

4.辦理?yè)?dān)保手續(xù)：申請(qǐng)人持《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保手續(xù)。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應(yīng)該出具書面的擔(dān)保函；如果選擇抵押＋保險(xiǎn)或第三人保證的方式，應(yīng)該到保險(xiǎn)公司投?；虻綋?dān)保機(jī)構(gòu)辦理委托擔(dān)保手續(xù)。

5.簽訂借款合同。

6.住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協(xié)議。

7.借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請(qǐng)，受托行業(yè)可根據(jù)需要，代為收集借款人申請(qǐng)資料，統(tǒng)一交住房資金管理中心審核、審批。

8.住房資金管理中心對(duì)每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。

9.受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質(zhì)押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續(xù)。

10.受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開(kāi)立的指定賬戶。

以上便是本期質(zhì)鼎小課堂關(guān)于“如何使用公積金辦理房貸”的全部介紹內(nèi)容了，不知各位讀者朋友們是否已經(jīng)弄清楚了呢？咱們下期不見(jiàn)不散噢！

???????????