與我們退休之后的收入和生活質(zhì)量息息相關(guān)，可通常很多人都只關(guān)心眼前賺錢多少，忽視了長遠的養(yǎng)老規(guī)劃。她理財認為，對于養(yǎng)老保險，我們至少要結(jié)合自身收入水平和的繳納發(fā)放規(guī)定，做到心中有數(shù)，在最能賺錢的時候做好規(guī)劃才能減少養(yǎng)老的后顧之憂。

關(guān)于養(yǎng)老保險你首先需要了解下面幾條常識：

1. 繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工月平均工資的60%。

2. 養(yǎng)老保險分為社會統(tǒng)籌和個人賬戶兩部分。

3. 個人賬戶不得提前支取，記賬利率不低于銀行定存利率，免征利息稅。

4. 被保險人死亡，個人賬戶余額可繼承。

5. 享受基本養(yǎng)老保險的條件：①達到法定退休年齡并辦理退休手續(xù)；②繳費年限累計滿15年。

舉個例子說明：假如你55歲退休，退休那年你的個人賬戶里有8萬元，你的統(tǒng)籌地上年度月平均工資為5000元，你的月平均繳費工資指數(shù)為1，截止到退休你的繳費年限為30年，那么你退休后第一個月領(lǐng)到的養(yǎng)老金=（5000+5000*1）/2*30*1%+80000/170=1970.59元。

 有問到，如果離職了，怎么辦呢？這通常分兩種情況：

① 離職了，暫時沒工作。養(yǎng)老保險和醫(yī)保是可以個人繳納的，具體如何辦理各地有差別，建議咨詢當?shù)厣绫＞帧?/span>

② 換了新工作，有新單位繼續(xù)繳納即可，養(yǎng)老保險繳納年限可累計。即使你換工作去了不同城市，養(yǎng)老保險仍然可以異地轉(zhuǎn)移并累積。

看了上面的計算方法，退休后如果只依靠養(yǎng)老金，生活質(zhì)量可能會大打折扣。按照前面公式自己粗略測算下來，養(yǎng)老金的個人工資替代率能達到20%就算不錯的情況了，而且，收入越高、替代率越低。因此，對于個人來說，提早規(guī)劃才是硬道理。對此，我們有何對策呢？下面三條建議：

（1） 早規(guī)劃：按照通脹率、收入增長率、投資收益率、當前收入及支出水平、當前存款、退休后每月收入支出，大致可以算出到你退休時的資金缺口。

（2） 多存錢：積極地投資理財，隨著年紀增大讓理財收入的部分漸漸多起來，以彌補退休后工資收入的大幅下降。

（3） 買保險：既然單憑養(yǎng)老金很難保證退休后還過得舒坦，她理財建議你不妨考慮購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險。