一、我國現(xiàn)有的組成部分

目前我國的養(yǎng)老金分為兩部分，一個(gè)是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，一個(gè)是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

1、影響基礎(chǔ)養(yǎng)老金的因素

從上圖可以看出，影響基礎(chǔ)養(yǎng)老金的因素主要有退休時(shí)上年度在崗職工月平均工資、本人平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限。

城市的不同，上年度在崗職工月平均工資存在較大差異，比如今年上海最新的基礎(chǔ)養(yǎng)老金上調(diào)到了1100元，北京也有七百多元，而很多經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的省份或者城市基礎(chǔ)養(yǎng)老金只有區(qū)區(qū)一百多元。

要知道，在很多地方，很多人退休以后一個(gè)月都領(lǐng)不到1000元，可見北上廣深這種一線城市對人才的吸引力了。

繳費(fèi)年限就不用多說了，繳納的時(shí)間越長，基礎(chǔ)養(yǎng)老金越多，不管是哪部分，都是多繳多得。繳費(fèi)比例也是，繳納的比例越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金越高。

因此對于打工人來說，如果你所在的城市社會(huì)平均工資比較高，那么將來的養(yǎng)老金也會(huì)提高。

2、影響個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的因素

影響個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的因素有兩個(gè)，分別是個(gè)人賬戶累計(jì)存儲(chǔ)額和計(jì)發(fā)月數(shù)。

計(jì)發(fā)月數(shù)和退休時(shí)候的年齡有關(guān)，退休得越早，計(jì)發(fā)月數(shù)越長，領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就越低。反之，退休時(shí)間越晚，計(jì)發(fā)月數(shù)越短，領(lǐng)取的養(yǎng)老金越高。

目前大多數(shù)男性都是60歲退休，因此計(jì)發(fā)月數(shù)通常選擇139個(gè)月。

個(gè)人賬戶累計(jì)存儲(chǔ)額就不用多說了，多繳多得。

從上面兩點(diǎn)就可以看出，城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同，將直接影響到自己將來退休時(shí)候的養(yǎng)老金。

二、跨省工作，養(yǎng)老金該怎么計(jì)算呢？

跨省流動(dòng)的參保人員的基本關(guān)系不在戶籍所在地，而在其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系所在地累計(jì)正常繳費(fèi)年限滿10年的，達(dá)到待遇領(lǐng)取條件時(shí)在該地辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，享受當(dāng)?shù)鼗攫B(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

這段話是什么意思？就是說只要你在某個(gè)城市累計(jì)正常繳費(fèi)滿10年，符合當(dāng)?shù)氐念I(lǐng)取條件并且辦理了退休領(lǐng)取手續(xù)，那么就可以按照當(dāng)?shù)氐幕攫B(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取。

這段話相信很多人還存在很多不同的理解，并且因?yàn)閭€(gè)人實(shí)際情況的不同，會(huì)產(chǎn)生多種多樣的情況。

第一、一直在一個(gè)城市工作并且繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，直到退休；

第二、在兩個(gè)城市工作，第一個(gè)城市繳費(fèi)年限不夠10年，第二個(gè)城市滿10年，且退休時(shí)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系仍在第二個(gè)城市；

第三、多個(gè)城市累計(jì)繳納超過十年；

第四、多個(gè)城市工作，但沒有一個(gè)城市累計(jì)繳費(fèi)年限超過10年；

針對以上幾種不同情況，為了方便大家理解，我們舉一個(gè)例子。

比如有一個(gè)陜西西安籍男性張三，我們分別對應(yīng)進(jìn)去看看。

三、張三一直在西安工作，直到退休

這種情況是最為簡單的情況，假如張三從大學(xué)畢業(yè)以后，一直就在西安工作，并且一直工作到60歲退休。

那么這種情況毫無疑問，張三在退休以后，享受的就是西安市的養(yǎng)老保險(xiǎn)，領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)所在地是西安。

四、在兩個(gè)城市工作，第一個(gè)城市繳費(fèi)年限不夠10年，第二個(gè)城市滿10年，且退休時(shí)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系仍在第二個(gè)城市

張三在大學(xué)畢業(yè)以后，先在西安工作了8年，后來因?yàn)楣ぷ鞯男枰鸵恢痹谏虾９ぷ?，直到退休，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)年限也早已超過10年，退休時(shí)張三的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系在上海。

那么此時(shí)由于張三在西安的累計(jì)繳費(fèi)年限不超過10年，而在上海的累計(jì)繳費(fèi)年限超過10年，并且在上海辦理了退休，那么張三在退休以后，就可以享受上海的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，養(yǎng)老金的領(lǐng)取地就是上海。

五、多個(gè)城市累計(jì)繳納社保超過10年

假如張三大學(xué)畢業(yè)以后，先在西安工作了10年，累計(jì)繳納了10年，后來又去了上海工作，累計(jì)繳費(fèi)年限也超過10年，后來又去了其他兩個(gè)城市工作，但繳費(fèi)年限都沒有超過10年，那么退休以后張三在哪領(lǐng)取養(yǎng)老金呢？

答案是上海。

在有多個(gè)城市滿足繳費(fèi)滿10年的條件下，采取最后一個(gè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納滿10年的城市。

六、多個(gè)城市工作，但沒有一個(gè)城市累計(jì)繳費(fèi)年限超過10年

張三大學(xué)畢業(yè)以后，兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)去了很多城市工作，直到退休也沒有一個(gè)城市的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)超過10年，那么當(dāng)張三退休以后，他的養(yǎng)老金在哪領(lǐng)取呢？

答案是西安。

因?yàn)閺埲诿總€(gè)地方的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限都沒有超過10年，因此當(dāng)張三退休以后，他的養(yǎng)老金領(lǐng)取地就是原籍。

由于張三是西安人，所以他的養(yǎng)老金領(lǐng)取地就是原籍，也就是在西安領(lǐng)取。

七、工作流動(dòng)在所難免，怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金最劃算？

現(xiàn)在很多大學(xué)生在畢業(yè)以后，都會(huì)選擇跳槽，換城市工作也是非常正常的現(xiàn)象，那么如何將自己的養(yǎng)老金利益最大化呢？

首先我們要對上述退休人員養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的領(lǐng)取地做一個(gè)明確的說明。

首先是看參保人在不同參保地的繳費(fèi)年限，按照戶籍優(yōu)先、從長、從后計(jì)算的原則，以此來確定領(lǐng)取地是哪里，參保人有多個(gè)地方繳費(fèi)超過10年，租后一個(gè)滿10年的地方為領(lǐng)取地，相信上述不同的例子也已經(jīng)說明了。

如果參保人在所有參保地的繳費(fèi)年限都不超過10年，那么參保人的養(yǎng)老關(guān)系和資金轉(zhuǎn)回戶籍所在地，由戶籍所在地支付養(yǎng)老金。

因?yàn)樯鲜龆喾N情況牽扯到養(yǎng)老關(guān)系和資金轉(zhuǎn)移的問題，那么如何確保自己的養(yǎng)老金利益最大化呢？這就需要好好算個(gè)賬，結(jié)合前面說到的影響?zhàn)B老金多少的因素，我們分別來看。

如果你的老家經(jīng)濟(jì)水平不發(fā)達(dá)，而你所在城市的經(jīng)濟(jì)很發(fā)達(dá)，并且你已經(jīng)滿足了退休條件，此時(shí)最好不要將養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移到老家，因?yàn)橐坏┺D(zhuǎn)回到老家，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金就會(huì)大打折扣。

就像前文說的，今年上海的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都調(diào)整到1100元/月了，而有的省份才一百多元。

同理，如果你在很多城市都工作過，就像上面第四種情況，假如你老家是西安，然后你在北京、上海、廣州、、杭州都工作做，但是這些地方都比西安經(jīng)濟(jì)發(fā)展要好，但每個(gè)城市繳費(fèi)年限都沒有10年，那么你原來在這些城市所繳納的錢最后在你退休以后都將轉(zhuǎn)回西安，而西安的基礎(chǔ)養(yǎng)老金遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有上述那些地方高，但最后就只能按照西安的基礎(chǔ)養(yǎng)老金來發(fā)放了。

因此說當(dāng)你工作的城市經(jīng)濟(jì)水平超過你戶籍所在地的時(shí)候，切記不要經(jīng)常挪窩，就算想要挪窩，也要選一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市繳費(fèi)超過10年。

因?yàn)?strong>當(dāng)你個(gè)人賬戶養(yǎng)老金確定以后，計(jì)發(fā)月數(shù)也確定，那么個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就確定了，也就是說，你養(yǎng)老金的多少，剩下的就看基礎(chǔ)養(yǎng)老金了，而基礎(chǔ)養(yǎng)老金和城市的社平工資息息相關(guān)。

之前我認(rèn)識(shí)一個(gè)人就比較聰明，他在40多歲的選擇去上海工作，在那工作了7、8年，然后就想回來了，但是由于在上海繳費(fèi)年限不超過10年，于是就在上海選擇自己買養(yǎng)老保險(xiǎn)。

不得不說，他是一個(gè)聰明人，堅(jiān)持在上海買養(yǎng)老保險(xiǎn)，一旦超過10年，將來等他退休以后，那么他就可以享受上海的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)了。

這對于很多人來說是一個(gè)啟發(fā)，因此說，想要提高自己的養(yǎng)老金，不妨可以采取上述這種方法。