五險一金有什么用途（個人如何交五險一金）

五險一金是國家福利性，是 由個人，企業(yè)，國家三方來共同承擔(dān)，會與地方很多福利政策捆綁在一起。比如：在買房、買車以及孩子上學(xué)，都需要連續(xù)繳納一定年限。五險一金的繳納是由個人和單位共同按比例承擔(dān)繳納的，其中，單位繳納的比例要比個人繳納的比例高得多，而且一般工傷保險和生育保險是由單位繳納的，個人不繳納。

五險一金到底要交多少錢，有什么作用，我們最后能領(lǐng)多少錢呢？

1.交多少錢？

以南京為例，下面是社保的各個險種的繳納比例：

根據(jù)五險一金的繳納比例，養(yǎng)老保險單位繳納19%，個人繳納8%，合計27%；繳納基數(shù)按照公司申報的實際工資數(shù)，社保繳費基數(shù)是社會平均工資的60%--300%為繳納基數(shù)。

以南京為例，2018年的社保保險繳費基數(shù)最高為18171元；最低為2772元。期間參保人員的月繳費基數(shù)大于等于2940元的，相應(yīng)年度的最低繳費系數(shù)按1.0計算。也就意味著，工資大于2772元，小于18171元之前的，工資越高，繳費基數(shù)越高。

在南京，馬大姐的養(yǎng)老保險繳納為例：養(yǎng)老基數(shù)為5000元，單位繳納養(yǎng)老保險比例為19%，個人繳納養(yǎng)老保險比例8%。所以，馬大姐個人每個月需要交納的養(yǎng)老保險為400元，單位每個月繳納的養(yǎng)老保險為950元，總共繳納的金額為1350元。

2.什么時候領(lǐng)？

養(yǎng)老保險繳費至少15年，達到法定退休年齡時便可領(lǐng)??；累計繳費不足十五年的，可以繳費至滿十五年，按月領(lǐng)取基本。

由于漸進式退休的實施，從2018年開始，女性退休年齡每3年延遲1歲，男性退休年齡每6年延遲1歲，直至2045年同時達到65歲。

下面是漸進式退休表：

3.能領(lǐng)多少錢？

以馬大姐為例：養(yǎng)老保險基數(shù)為5000元，南京社會平均工資為6680元，繳費年限為30年，60歲退休，那么馬大姐每個月能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金=(上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%+個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)=（6680元+5000元）÷2×30×1%+（5000×8%×12×30）÷139≈2788元。

大約每個月可以領(lǐng)都2800元左右，用于晚年生活的花費！

注：上述計算是按照自己的所交來計算的，是一個估計數(shù)，至于最終能領(lǐng)多少（具體數(shù)），還要看領(lǐng)取時的政策調(diào)整和漲幅，才是各位最終的養(yǎng)老金哦。

保險

1.交多少錢？

根據(jù)五險一金的繳納比例，醫(yī)療保險單位繳納9%，個人繳納2%，合計11%；

在南京，馬大姐的醫(yī)療保險繳納為例：繳費基數(shù)為5000元，單位繳納醫(yī)療保險比例為9%，個人繳納醫(yī)療保險比例2%。所以，馬大姐個人每個月需要交納的醫(yī)療保險為100元，單位每個月繳納的醫(yī)療保險為450元，總共繳納的金額為550元。

2.誰能用？

只能本人使用，有政策的可以家庭共享，可用于看病、住院、買藥等情況的報銷使用，不繳納不使用。

由于終身醫(yī)療保險是要滿足男性繳滿25年或女性繳滿20年的最低年限才可享受終身醫(yī)療保險待遇。由于各地區(qū)存在差異，終身醫(yī)療保險繳費的最低年限也存在差異，有的地區(qū)要求終身醫(yī)療的最低繳費年限在男達到30年，女達到25年。

醫(yī)?？ㄍＡ耍轻t(yī)?？▊€人賬戶里的錢還是可以使用的，只能用于買藥和門診看病，如果是疾病住院的話，是不能享受醫(yī)保報銷的，要自費。

醫(yī)療保險自停交之日起有3個月緩沖期，如果超過了這個期限，繳納年限要重新計算，同時也視為中斷參保，而在中斷參保后再次辦理參保手續(xù)的話，需要連續(xù)繳滿6個月后，才可重新享受醫(yī)保待遇。此外，醫(yī)療保險一般可以中斷3次，否則也要重新累計繳納年限。

3.醫(yī)保報銷比例：

醫(yī)保還有最高報銷限額的，也就是日常我們所說的封頂線，在封頂線以上部分也需自己承擔(dān)，醫(yī)保住院報銷最高上限為30萬元，其分別為基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金最高支付限額為10萬元，大額互助資金累計最高支付限額20萬元左右。每個地區(qū)的醫(yī)保設(shè)置的最高限額是不同的，不同的醫(yī)保最高限額也不同。

比如：這是北京的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險報銷限額

失業(yè)保險

1.交多少錢？

根據(jù)五險一金的繳納比例，失業(yè)保險單位繳納0.5%，個人繳納0.5%，合計1%；

在南京，馬大姐的失業(yè)保險繳納為例：繳費基數(shù)為5000元，單位繳納失業(yè)保險比例為0.5%,個人繳納失業(yè)保險比例0.5%。所以，馬大姐個人每個月需要交納的失業(yè)保險為25元，單位每個月繳納的失業(yè)保險為25元，總共繳納的金額為50元。

2.怎么領(lǐng)？

根據(jù)《失業(yè)保險條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位失業(yè)人員可享受失業(yè)保險待遇，領(lǐng)取失業(yè)保險金的條件包括：

1.按照規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費義務(wù)滿1年的；

2.非因本人意愿中斷的；

3.已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的。

3.領(lǐng)多少？

至于領(lǐng)取年限則跟繳費年限直接掛鉤，失業(yè)人員失業(yè)前所在單位和本人按照規(guī)定：

1.累計繳費時間滿1年不足5年的，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限最長為12個月；

2.累計繳費時間滿5年不足10年的，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限最長為18個月；

3.累計繳費時間10年以上的，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限最長為24個月。

提醒：重新就業(yè)后再次失業(yè)的，繳費時間重新計算，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限可以與前次失業(yè)應(yīng)領(lǐng)取而尚未領(lǐng)取的失業(yè)保險金的期限合并計算，但是最長不得超過24個月。

工傷保險

1.交多少錢？

根據(jù)五險一金的繳納比例，工傷保險單位繳納0.2%，個人繳納0%，合計0.2%；

在南京，馬大姐的工傷保險繳納為例：繳費基數(shù)為5000元，單位繳納工傷保險比例為0.2%，個人繳納工傷保險比例0%。所以，馬大姐個人每個月需要交納的工傷保險為0元，單位每個月繳納的工傷保險為10元，總共繳納的金額為10元。

2.怎么使用？

就職期間的安全保障，如果在工作時間發(fā)生安全事故，是可以申請工傷的。

哪些情形屬于工傷？

（1）在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；

（2）工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；

（3）在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；

（4）患職業(yè)病的；

（5）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；

（6）在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的；

（7）、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認定為工傷的其他情形。

《工傷保險條例》第十五條規(guī)定：“在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的”視同工傷。

職業(yè)病算工傷嗎？

《工傷保險條例》第十四條款規(guī)定，職工有“患職業(yè)病的”情況的，應(yīng)當(dāng)認定為工傷。

醉酒導(dǎo)致傷亡在崗位上，算工傷嗎？

《工傷保險條例》明確規(guī)定，因醉酒導(dǎo)致傷亡的，不能認定為工傷。

工傷保險的“生死48小時”

《工傷保險條例》第十五條規(guī)定，“在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的”視同工傷！超過48小時的，不算工傷。

3.能申請多少？

參加工傷保險的用人單位職工發(fā)生工傷，經(jīng)保障行政部門認定工傷或作出勞動能力鑒定，以下項目符合規(guī)定的從工傷保險基金中支付：工傷醫(yī)療費；輔助器具配置費；一次性傷殘補助金；傷殘津貼；評殘后的生活護理費；喪葬補助金；供養(yǎng)親屬撫恤金；一次性工亡補助金；康復(fù)性治療費用；職工住院治療工傷的伙食補助費，以及經(jīng)醫(yī)療機構(gòu)出具證明，報經(jīng)辦機構(gòu)同意，工傷職工到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)所需的交通、食宿費用；傷殘等級為五至十級且與用人單位解除了的工傷職工，由工傷保險基金以解除勞動關(guān)系時統(tǒng)籌地上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付一次性工傷醫(yī)療補助金；勞動能力鑒定費等，根據(jù)地區(qū)規(guī)定，有不同的賠償比例辦法。

生育保險

1.交多少錢？

根據(jù)五險一金的繳納比例，生育保險單位繳納0.8%，個人繳納0%，合計0.8%；

在南京，馬大姐的生育保險繳納為例：繳費基數(shù)為5000元，單位繳納生育保險比例為0.8%，個人繳納生育保險比例0%。所以，馬大姐個人每個月需要交納的生育保險為0元，單位每個月繳納的生育保險為40元，總共繳納的金額為40元。

2.怎么使用？

這個報銷的作用就在于女性職工、男性職工配偶和男性職工在生育這件事上，得到一種報銷和福利待遇。

生育報銷的福利待遇主要包括兩個方面：1.生育津貼；2.生育醫(yī)療報銷。

生育津貼：是指女性職工生育前或生育后的，會給予相應(yīng)的帶薪產(chǎn)假；男性職工同樣也享有陪產(chǎn)假。

生育津貼=當(dāng)月本單位人平繳費工資÷30（天）×假期天數(shù)，其中，男性的陪產(chǎn)假也是如此計算。

3.能享受多少？

女性產(chǎn)假天數(shù)有統(tǒng)一規(guī)定：

1、女職工生育正常享受98天產(chǎn)假，其中產(chǎn)前可以休假15天;

2、難產(chǎn)，增加產(chǎn)假15天;

3、生育多胞胎，每多生育1個嬰兒，增加產(chǎn)假15天;

4、懷孕未滿4個月流產(chǎn)的，享受15天產(chǎn)假;

5、懷孕滿4個月流產(chǎn)的，享受42天產(chǎn)假;

6、晚育產(chǎn)假，由各省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本省計劃生育條例規(guī)定。

男性陪產(chǎn)假：最短的陪產(chǎn)假有7天，最長的則有1個月之久，多數(shù)地區(qū)的陪產(chǎn)假為15天。

舉個例子：馬大姐的所在單位的月平均繳費工資為8000元，產(chǎn)假為128天。

那么馬大姐的正常生產(chǎn)的生育津貼為：8000÷30×128天=34133元。

由于各地的政策都不一樣，有的地區(qū)正常生育的產(chǎn)假是128天，有的還會給到200天不等，所以大家可以根據(jù)所在地的政策和時間計算。

小新這里需要一點：生育津貼需要在生育前連續(xù)繳納1年的社保才能享受。

所以各位寶爸爸媽們一定要記得領(lǐng)取自己的生育津貼哦。

生育醫(yī)療報銷：

女性職工的生育醫(yī)療報銷：

在產(chǎn)假檢查上，一般會在520到1400之間。

另外還會給一定的定額付費。

比如：正常分娩給3000元，人工干預(yù)分娩為3300元，剖腹產(chǎn)的給4400元。

如果女方?jīng)]有生育保險，男方有生育保險，女方可以根據(jù)男方的生育報銷進行報銷：

報銷條件如下：

1.符合國家計劃生育政策規(guī)定和法定生育條件；2.配偶生育或因病理原因流產(chǎn)時，用人單位參加生育保險并已為男職工正常連續(xù)繳納生育保險費(不含補繳、欠繳和中斷繳費)滿12個月以上；3.配偶未列入生育保險范圍，且符合國家生育政策。

如果符合以上條件，女方便可用男方的生育保險進行生育醫(yī)療費用報銷，但比例在50%左右，并不能完全報銷。所以說，女性報銷自個的生育保險更為好一些。

與女性生育報銷不同，男性的妻子僅享有生育醫(yī)療費用，不享受生育津貼費用。

1、難產(chǎn)或多胞胎生育：2000元，多增一個200元；

2、順產(chǎn)：1200元；

3、流產(chǎn)：200元；

3、妊娠滿7個月順產(chǎn)：1000元；

5、妊娠滿7個月剖腹：1500元。

住房公積金

1.交多少錢？

公積金是單位交一半，個人交一半。繳納比例一般為5%-12%之間，職工和單位住房公積金的繳納比例均不得低于5%，不得高于12%。就像某公司的繳納比例為10%的話，也就是單位交10%，個人交10%。

我們都知道住房公積金金額的計算方式為：單位/個人繳納金額=公積金繳納基數(shù)×公積金繳納比例。

其中，公積金繳納基數(shù)=上一年（上一年度的7月1日至今年的6月30日）的月平均工資；公積金繳納比例在5%-12%之間。

注意：繳費基數(shù)不能超過職工公積金所交地上一年職工月平均工資的3倍！

在南京，馬大姐的住房公積金繳納為例：繳費基數(shù)為5000元，單位繳納住房公積金比例為10%，個人繳納住房公積金比例10%。所以，馬大姐個人每個月需要交納的住房公積金為500元，單位每個月繳納的住房公積金為500元，總共繳納的金額為1000元。

2.用于什么地方？

符合什么條件可以提取住房公積金？

（1）購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房的；

（2）離休、退休的；

（3）完全喪失勞動能力或重度殘疾，并與單位解除或終止勞動關(guān)系的；

（4）出國定居或赴港、澳、臺地區(qū)定居的；

（5）償還購買自住住房貸款本息的；

（6）租住住房的月房租超出家庭月工資收入15%的；

（7）進城務(wù)工人員與單位解除（終止）勞動關(guān)系的；

（8）職工死亡或被宣告死亡的；

（9）正在享受城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助待遇的；

（10）與單位終止勞動關(guān)系一年以上未再就業(yè)的；

（11）職工及家庭成員因重大疾病或發(fā)生重大傷害事故導(dǎo)致家庭生活艱難的；

（12）因自然災(zāi)害或其他突發(fā)事件造成家庭生活嚴重困難的。

3.能貸多少？

北京的最高貸款額度：120萬元；上海的最高貸款額度：60萬元；天津的最高貸款額度：60萬元；廣州的最高貸款額度：60萬元；南京的最高貸款額度：60萬元；深圳的最高貸款額度：50萬元等。

小新提醒：五險一金的繳費較高和領(lǐng)取使用條件比較繁瑣，在了解充足的情況下，才能更好的享受五險一金帶來的保障。

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