近期，“多繳長(zhǎng)繳，未必劃算”的觀點(diǎn)引發(fā)熱議。一些年輕人覺得，養(yǎng)老這件事很遙遠(yuǎn)，不用那么早參保繳費(fèi)。一些已經(jīng)參保的中年人覺得，已經(jīng)繳滿15年了可以按月領(lǐng)取，沒必要再繳下去。人社部有關(guān)負(fù)責(zé)人就此解讀，“不管對(duì)哪類參保人員，多繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)都是劃算的。”

 疑慮：未必能活到領(lǐng)完養(yǎng)老金

 我國(guó)現(xiàn)行的《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，養(yǎng)老金需要繳滿15年到法定退休年齡后才可以領(lǐng)取，如果退休時(shí)沒有繳滿15年可以繼續(xù)繳存，直到滿足年限，退休后每個(gè)月領(lǐng)一次養(yǎng)老金。

 根據(jù)養(yǎng)老金的計(jì)算方法，退休后能領(lǐng)多少錢與四個(gè)因素相關(guān)：所在省在崗職工平均工資、個(gè)人工作歷年來的指數(shù)化月平均工資、繳費(fèi)年限和退休時(shí)個(gè)人賬戶余額。由此看來，繳得越多時(shí)間越長(zhǎng)，退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金就會(huì)越多。但需要注意的前提是，領(lǐng)取人員必須得保證自己的身體健康狀況一直良好，起碼要在退休后的139個(gè)月的個(gè)人賬戶領(lǐng)取期限內(nèi)一直健在，才能把本來就屬于自己個(gè)人積累的養(yǎng)老金領(lǐng)取完。

這也正是近期“多繳長(zhǎng)繳未必劃算”的觀點(diǎn)起因。不少網(wǎng)友認(rèn)為，已經(jīng)繳滿15年就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，且“最終可能不能領(lǐng)完自己繳納的所有金額”，因此繳滿15年就可以停止繳費(fèi)。

 對(duì)此，人社部有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，我國(guó)正在健全多繳多得激勵(lì)機(jī)制，退休人員退休時(shí)領(lǐng)到的養(yǎng)老金，與其工作時(shí)的繳費(fèi)年限長(zhǎng)短、繳費(fèi)水平高低直接相關(guān)。同時(shí)，政府對(duì)符合條件的參保人員全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，對(duì)長(zhǎng)期繳費(fèi)的，適當(dāng)加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金；對(duì)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，參保人員個(gè)人繳費(fèi)越多，享受的政府也會(huì)越多?！皬倪@個(gè)角度來說，多繳肯定是劃算的?！?/strong>

 評(píng)判：多繳是否劃算要“算細(xì)賬”

 也有專家認(rèn)為，多繳到底劃不劃算要算細(xì)賬。融360分析師指出，繳多長(zhǎng)時(shí)間才劃算不能一概而論?！按騻€(gè)比方，如果你是正常工作的職工，身體狀況良好，那么退休后不僅可以享受個(gè)人繳納的部分，還能享受單位繳納的部分，后者要遠(yuǎn)高于前者，少繳養(yǎng)老金可能會(huì)有損失；但對(duì)于那些沒有工作、自己去繳納的人來說，有時(shí)候多繳養(yǎng)老保險(xiǎn)可能確實(shí)不劃算?！?/span>

 他還表示，從養(yǎng)老金制度設(shè)計(jì)本身來看，如果是高知識(shí)分子、從事技術(shù)性工作、個(gè)人工資水平遠(yuǎn)高于當(dāng)?shù)芈毠て骄べY水平，可能會(huì)比較“吃虧”；反過來，如果從事的是社會(huì)基層工作，比如清潔工、服務(wù)員等，個(gè)人工資水平要低于社會(huì)平均工資水平，那么就會(huì)從養(yǎng)老金制度中獲益———工作中繳納很少的養(yǎng)老金，在退休后反而能獲取較高的養(yǎng)老金。從這方面來看，養(yǎng)老金制度也有一點(diǎn)“劫富濟(jì)貧”的意思。

 評(píng)論人士何禾認(rèn)為，壽命問題確實(shí)會(huì)使“多繳多得”的說法存在變數(shù)，并且統(tǒng)籌賬戶的養(yǎng)老金不能繼承也會(huì)影響投保人的積極性?，F(xiàn)行下，養(yǎng)老金領(lǐng)取人去世后，統(tǒng)籌賬戶中單位繳納部分劃歸公共財(cái)政，所以很多人覺得與其最后“充公”，還不如少繳一點(diǎn)，反正有財(cái)政兜底，拿最低檔養(yǎng)老金也無所謂，至少?zèng)]“損失”。

 因此，統(tǒng)籌賬戶的養(yǎng)老金待遇如何規(guī)定最低領(lǐng)取年限也要有一個(gè)明確說法?！爸挥兄贫仍O(shè)計(jì)合理了，大家才有‘多繳多得’的動(dòng)力?！?/span>

 記者獲悉，近期人社部一位專家表示，養(yǎng)老金機(jī)制正在完善，除個(gè)人賬戶的資金余額可以繼承外，統(tǒng)籌賬戶（單位繳納部分）的繼承問題也在研究中。不過這一方案能否通過以及何時(shí)公布尚不確定。

 人社部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我國(guó)正在健全多繳多得激勵(lì)機(jī)制，退休人員退休時(shí)領(lǐng)的養(yǎng)老金，與其工作時(shí)的繳費(fèi)年限長(zhǎng)短、繳費(fèi)水平高低直接相關(guān)。繳得多、繳得長(zhǎng)，領(lǐng)的養(yǎng)老金水平自然高。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)保障研究中心主任褚福靈表示：15年——只是判斷參保人員達(dá)到退休年齡后能否按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件。

 褚福靈指出，養(yǎng)老金的調(diào)整，是以最初領(lǐng)取養(yǎng)老金的數(shù)額為基礎(chǔ)，比如最初按照15年領(lǐng)的，基數(shù)是1000，而別人是2000，那養(yǎng)老金調(diào)整是偏低的。有些地區(qū)制定了更加嚴(yán)格的辦法，如果交15年任意斷交在繼發(fā)養(yǎng)老金待遇時(shí)，會(huì)按照斷交的那一年的平均工資來算。

 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人員達(dá)到退休年齡后領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。政府對(duì)符合條件的參保人員，全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，對(duì)長(zhǎng)期繳費(fèi)的，適當(dāng)加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

 對(duì)于個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，參保人員自主選擇檔次繳費(fèi)，個(gè)人繳費(fèi)越多，享受的政府補(bǔ)貼越多。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，目前為個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額除以139。褚福靈為我們算了一筆賬：個(gè)人交8%。比如工資按10000交，8%就是交800，如果按照5000交，每個(gè)月的賬戶就是400，這樣一年就是4、5千，按一萬交的一年就是1萬多，如果交幾十年就是幾十萬甚至更多。這樣交個(gè)30、40年，形成積累，很顯然，繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)的、繳費(fèi)基數(shù)高的個(gè)人賬戶就多。

 據(jù)了解，自2014年10月1日起，機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員與企業(yè)職工一樣，統(tǒng)一參加統(tǒng)賬結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，養(yǎng)老金多少與繳費(fèi)多少掛鉤。對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員來說，同樣是繳費(fèi)越多，養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平越高。