到底交多少年劃算?養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益率一定是低于其他投資理財(cái)產(chǎn)品的，但是，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種制度保障。 

　　我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的雇主繳費(fèi)率通常為20%，因此有人說(shuō)假設(shè)雇主把這20%全部以工資名義發(fā)放給雇員，加上個(gè)人繳費(fèi)的8%，該雇員將同樣一筆錢(qián)每月存入銀行，能夠獲得比參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)更好的養(yǎng)老保障嗎?事實(shí)真是這樣嗎? 

　　南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授朱銘來(lái)為我們算了一筆賬。該模擬計(jì)算表明，儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的收益率小于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，且只夠領(lǐng)取一定的年限。 

　　中國(guó)人民大學(xué)教授鄭功成指出，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是老有所養(yǎng)的根本性制度保障。通過(guò)雇主分擔(dān)責(zé)任、政府擔(dān)保、全體參保人互助共濟(jì)，可以消除者因退出勞動(dòng)崗位或長(zhǎng)壽帶來(lái)的不確定的收入風(fēng)險(xiǎn)與養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。而儲(chǔ)蓄是完全市場(chǎng)化的個(gè)體行為，因固定利率而必須由自己承擔(dān)長(zhǎng)期的貶值風(fēng)險(xiǎn)，不可能提供穩(wěn)定的養(yǎng)老安全預(yù)期。 

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授褚福靈也認(rèn)為，互助共濟(jì)帶來(lái)了養(yǎng)老保障的可持續(xù)性，“互助共濟(jì)是大家的力量，眾人拾柴火焰高，這是養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)于儲(chǔ)蓄的地方。” 

　　“其實(shí)，用人單位20%的繳費(fèi)并不能等同于個(gè)人應(yīng)得工資，它需要依法強(qiáng)制才能實(shí)現(xiàn)?！编嵐Τ杀硎?。 

　　 養(yǎng)老保險(xiǎn)交15年最劃算? 

　　繳費(fèi)年限和待遇是正相關(guān)關(guān)系 

　　有網(wǎng)友認(rèn)為45歲時(shí)交養(yǎng)老保險(xiǎn)最劃算，既達(dá)到了15年的最低繳費(fèi)年限，又可以按最新一年的社會(huì)平均工資標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取養(yǎng)老金。事實(shí)是否如此? 

　　鄭功成指出，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，繳費(fèi)越多，養(yǎng)老金待遇就越高，這是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的一般法則。按照現(xiàn)行制度，我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老金待遇包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金與個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金兩個(gè)部分，參保人在繳滿(mǎn)15年后每多繳一年，計(jì)發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇時(shí)也會(huì)相應(yīng)提高1個(gè)百分點(diǎn);而個(gè)人繳費(fèi)全部計(jì)入其個(gè)人賬戶(hù)，誰(shuí)的個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額多，按月領(lǐng)取的養(yǎng)老金待遇就高，即使儲(chǔ)存額發(fā)完了，只要參保人還健在，國(guó)家也保證繼續(xù)按該標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放到其死亡時(shí)止。 

　　褚福靈表示，繳費(fèi)15年并不是最劃算的。繳費(fèi)年限決定了退休后第一個(gè)月并作為今后調(diào)整基數(shù)的初始養(yǎng)老金水平。按照規(guī)定，隨著工資水平、物價(jià)水平的上漲，養(yǎng)老金會(huì)根據(jù)初始養(yǎng)老金進(jìn)行調(diào)整，初始養(yǎng)老金越高，調(diào)整得就越高。 

　　本次模擬計(jì)算結(jié)果亦表明，無(wú)論從退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額，還是整體的收益付出比來(lái)看，都是繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)越劃算。