央行發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務有關(guān)事項的通知》將于2017年1月1日起施行，此次信用卡新規(guī)內(nèi)容可以說是福利滿滿。

　　福利一：免息還款期或?qū)⒊?0天

　　對于信用卡持卡人來說，免息還款期、最低還款額待遇是兩大核心服務。目前，信用卡免息還款期最長為60天，首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。而新規(guī)實施后，將放開上述限制，具體操作方法由發(fā)卡行自主決定。

　　福利二：透支利率標準調(diào)整

　　根據(jù)新規(guī)，信用卡透支利率將實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，即現(xiàn)行的固定利率標準；透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍，發(fā)卡行可自主決定是否下浮，下浮最大空間為30%。

　　福利三：取消“滯納金”

　　“滯納金”改為“違約金”。如果持卡人逾期未還款，發(fā)卡機構(gòu)應與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，收取方式和標準也由雙方協(xié)商決定。

　　福利四：ATM提現(xiàn)單日限額提升

　　新規(guī)規(guī)定，ATM機辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。

　　話說原想打著“沒錢”的旗子過個節(jié)儉的新年，這下好了，信用卡新規(guī)一出，又忍不住拿起信用卡任性地刷刷刷。

          中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務有關(guān)事項的通知

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，市中心支行；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司；中國支付清算協(xié)會：

    為完善信用卡業(yè)務市場化機制，提高信用卡服務水平，保障持卡人合法權(quán)益，促進信用卡市場健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

    一、利率標準

    對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。

    二、免息還款期和最低還款額

    持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。

    三、違約金和服務費用

    取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。發(fā)卡機構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。發(fā)卡機構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

    四、信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務

    信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。其中，現(xiàn)金提取，是指持卡人通過柜面和自動柜員機（ATM）等自助機具，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金；現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶；現(xiàn)金充值，是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。

    持卡人通過ATM等自助機具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元；持卡人通過柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務的每卡每日限額，由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定;發(fā)卡機構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額。發(fā)卡機構(gòu)不得將持卡人信用卡預借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結(jié)算賬戶或支付賬戶。

    五、交易信息

    銀行卡清算機構(gòu)應會同發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)，嚴格按照銀行卡業(yè)務相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，進一步完善信用卡交易業(yè)務規(guī)則和技術(shù)標準。各發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)應真實反映、準確標識現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值等業(yè)務類型，完整傳輸交易信息，確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付過程中的一致性，便利發(fā)卡機構(gòu)識別與判斷風險，保障信用卡交易安全。

    六、信息披露義務

    （一）發(fā)卡機構(gòu)應通過本機構(gòu)網(wǎng)站等渠道，充分披露信用卡申請條件、產(chǎn)品功能、收費項目與標準、安全用卡知識和信用卡標準協(xié)議與章程等內(nèi)容，并及時進行更新。

    （二）發(fā)卡機構(gòu)應在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡利率標準和計結(jié)息方式、免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準，以及向持卡人收取違約金的詳細情形和收取標準等與持卡人有重大利害關(guān)系的事項，確保持卡人充分知悉并確認接受。其中，對于信用卡利率標準，應注明日利率和年利率。

    （三）發(fā)卡機構(gòu)調(diào)整信用卡利率標準的，應至少提前45個自然日按照約定方式通知持卡人。持卡人有權(quán)在新利率標準生效之日前選擇銷戶，并按照已簽訂的協(xié)議償還相關(guān)款項。

    七、非本人授權(quán)交易的處理

    持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易時，發(fā)卡機構(gòu)應及時引導持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進度。鼓勵發(fā)卡機構(gòu)通過商業(yè)保險合作和計提風險補償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補償，切實保障持卡人合法權(quán)益。

    八、利率信息報送

    發(fā)卡機構(gòu)調(diào)整信用卡透支利率、免息還款期、最低還款額等相關(guān)標準的，應提前60天向人民銀行報告。信用卡利率納入人民銀行利率監(jiān)測報備系統(tǒng)按月進行填報（詳見附件），應于每月9日前完成對上月數(shù)據(jù)的報送工作，起始報送時間為2017年2月9日前，填報2017年1月相關(guān)信用卡利率信息。其中，全國性銀行報送人民銀行總行；其他銀行業(yè)金融機構(gòu)按屬地化管理原則，報送法人所在地人民銀行分支機構(gòu)。

    九、信用卡業(yè)務自律管理

    充分發(fā)揮市場利率定價自律機制作用，對信用卡利率確定和計息規(guī)則等實施自律管理，維護市場正當競爭秩序。

    中國支付清算協(xié)會應按照信用卡業(yè)務相關(guān)監(jiān)管制度要求和本通知規(guī)定，建立健全信用卡發(fā)卡流程、使用管理和客戶服務等自律機制，制定信用卡協(xié)議與章程推薦范本，保障持卡人合法權(quán)益，促進信用卡市場有序發(fā)展。

    本通知自2017年1月1日起實施。此前人民銀行發(fā)布的銀行卡業(yè)務有關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。

    請人民銀行分支機構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行和非銀行支付機構(gòu)。

    中國人民銀行 

    2016年4月15日